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工作前5年，决定你一生的财富
随着余额宝等各种理财新方式的横空出世，理财再一次引领社会热点话题榜。作为近年来最受大众关注的一个方向，理财方法成为了一个热点。从零基础到各种投资方法的介绍，从来不缺少受众
……
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群体。现实生活里，工薪族依靠勤恳工作，想换取更多的薪资报酬，不敢过度享受，然而日子依然紧巴巴的。其实，工薪阶层如果有了理财的观念，生活就不会如此窘迫。理财投资是一门很大的学问。完全靠自学有点困难，专家的建议和前辈的实践是很好的参考。本书作者三公子是豆瓣人气理财达人，其关于理财的相关文章多次被豆瓣推荐，其文笔清新自然，讲解通俗易懂，不是通过大道理来说服人，而是用生活中的小故事来打动人，很多读者对其理财方法非常赞同。本书是作者将其投资经历集结并重新整合的第一本书，图文并茂，文笔流畅。
[ 收起 ]
作者：三公子
出版社：中国铁道出版社
定价：CNY 39.80
ISBN：7113156878
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书摘 (21 )
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4.4 基金购买需要了解的前十件事情................................
许拙
2018-01-22 20:42:22 摘录
读理财入门书的时候,常常会看到一个说法,投资开始的越早,就可以承担更多的风险,也可以获得更大的收益。究其原因非常简单,投资越
早,时间越长,复利的威力就越大。
做个简单的算术题,一个25岁的年轻人,打算在60岁退休的时候有10万元存款,他只需要一个非常简单的办法,按照平均年收益12%来计算,每只需要投资175元,那么在60岁的时候,账户中就会有101万元,而实际投入的本金只有73500元。但对于一个40岁的人而言,需要每月投入1000元,在同样的收益率下,60岁才能有97万元的存款,与此同时他投入的本金已经达到24万元。为了达到同样的目的,就要多拿出17万元。仅仅是因为投资晚了15年。如果进行一次性的投资,差距会更加可怕。25岁的时候,拿出2万元按照年收益12%复利增长,60岁的时候会有105万元;如果40岁的时候拿出2万元投资,按照同样的收益率复利增长,60岁时只有19万元,差距有4倍之多。
基金公司的宣传册上常常能够看到类似的小故事,比如王女士20岁的时候每月投资500元买基金,假设年均收益率为10%,她投资7年就不再扣款,然后让本金和获利一起成长,到60岁退休的时候,本利已经达到了162万元;而张女士则是在26岁的时候开始投资基金,同样是每月50元，10%的年均收益率,她需要花33年的时间持续扣款,到60岁才累计154万元。张女士不过比王女士晚投资了7年,却要多花25年来追赶。
计算长期收益有一个非常好用的公式“72法则”,比如年收益率是8%那么72÷8=9,也就是说9年资产可以翻一倍;如果年收益率是12%,那么72÷12=6,也就是说6年收益率翻一倍。在30年的时间里,如果年收益率达到12%,本金可以翻5番,即32倍;如果年收益率是8%,本金可以翻3番,即10倍左右。
这种假设性的计算实际意义不大，不过“越早投资，收益越大”这个道理是对的，前提是确保持续盈利。
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第一部分 我的理财手札（2009～2014 年）
第1 章 理财意识觉醒（2009 年）
1.1 毕业那年，面临选择的十字路口................................
1.1.1 没有金钱就没有说“不”的权利..............................
1.1.2 被金钱捆绑的生活....................................
1.2 行动从当下开始.......................................
1.2.1 谁说“渴望”这东西就一定要“高尚”..........................
1.2.2 房租告诉我的道理....................................
1.2.3 立即行动永远都不迟...................................
1.2.4 第一个“理财五年计划”——5 年30 万元................... 19
第2 章 存钱大作战1.0 时代（2010 年）
2.1 炒老板鱿鱼计划（人生第一个10 万元存款）.........................
2.1.1 晓晓的“炒老板鱿鱼存钱计划”..............................
2.1.2 我人生的第一个10 万元计划..............................
2.2 让存钱动起来........................................
2.2.1 先消费后储蓄VS 先储蓄后消费.............................
2.2.2 我的方式：先从工资的50%开始.............................
2.2.3 其他朋友的方式.....................................
2.2.4 网络上常见的方式....................................
2.2.5 网络上流传的其他存钱方式................................
2.2.6 关于一些存钱质疑的回应.................................
2.3 将消费支出控制起来.....................................
2.3.1 整理消费清单......................................
2.3.2 进入记账的生活.....................................
2.4 记账带来的改变.......................................
2.4.1 消费方式正在悄然改变着我的生活.............................
2.4.2 如何用应急资金购买大额物件...............................
2.4.3 如何使用偶尔发放的奖金津贴...............................
2.5 “理财五年计划”第一年度进展说明..............................
2.5.1 2010 年12 月资产总结..............................
2.5.2 2011 年收支预算..................................
2.5.3 关于2010 年“存钱大作战1.0”的反思.......................
第3 章 存钱大作战2.0时代：盲目投资的教训（2011年）
3.1 省钱大作战.........................................
3.1.1 消费新模式——合理团购.................................
3.1.2 进入记账2.0 时代..................................
3.1.3 我人生的第一个10 万元实现啦.............................
3.2 人生第一笔投资.......................................
3.3 纸黄金的4 个教训.....................................
3.3.1 没有调查就没有发言权..................................
3.3.2 一笔好买卖需要天时地利人和...............................
3.3.3 缺乏理性控制的欲望很可怕................................
3.3.4 孤注一掷的结果很可能是血本无归.............................
3.4 “理财五年计划”第二年度进展说明..............................
3.4.1 2011 年资产总结..................................
3.4.2 关于2011 年“存钱大作战2.0”的反思.......................
第四章 投资正式入门：基金应该这么买（2012 年）
4.1 进军基金..........................................
4.1.1 恐怖的通货膨胀可怕得让人不能不防...........................
4.1.2 老爸的前车之鉴.....................................
4.1.3 买基金前要解决几个基本问题...............................
4.2 买基金实操：我的基金是这么买的...............................
4.2.1 先给自己定好基金购买规矩................................
4.2.2 购买基金方法......................................
4.3 2012 年新基民体验带来的反思..............................
4.3.1 金钱损失迫害妄想症...................................
4.3.2 情绪波动非正常化....................................
4.3.3 存钱压力的缓解.....................................
4.4 基金购买需要了解的前十件事情................................
4.5 “理财五年计划”第三年度进展说明..............................
4.5.1 2012 年资产总结..................................
4.5.2 2013 年消费预算..................................
4.5.3 附我的热门长帖《工作三年理下30 万元》.................111
第五章 投资进阶：股市是财富增值的放大器(2013 年)
5.1 正式进军股市........................................
5.1.1 股市投资总金额是多少..................................
5.1.2 第一只股票选择哪家公司.................................
5.2 2013 年新股民体验带来的反思..............................
5.2.1 渐进的理财理念.....................................
5.2.2 消费观念在悄然改变...................................
5.2.3 现金是最后的救命稻草..................................
5.2.4 股市让我重新去了解生活.................................
5.2.5 股市不是改变人生命运的唯一地方.............................
5.2.6 投资新名词接触了很多..................................
5.2.7 那些影响到我的人....................................
5.2.8 下一年愿望.......................................
5.3 不同的人生阶段，不同的理财规划...............................
5.3.1 财富准备阶段......................................
5.3.2 财富质变阶段......................................
5.3.3 工作自由阶段......................................
5.3.4 财富自由阶段......................................
5.4 我的投资理财书单......................................
5.4.1 投资入门类书籍.....................................
5.4.2 社科篇.........................................
5.4.3 基金类.........................................
5.4.4 股票投资理论篇.....................................
5.4.5 技能篇.........................................
5.4.6 彼得·德鲁克的所有书籍.................................
5.5 “理财五年计划”第四年度进展说明..............................
5.5.1 2013 年资产年度总结................................
5.5.2 2013 年感悟....................................
第六章 投资反思：值得认真总结的新起点（2014 年）
6.1 2014 年理财之旅的重新规划...............................
6.1.1 存款意义的重新理解...................................
6.1.2 基金和股票市场的调整..................................
6.1.3 流动资产突破50 万元大关...............................
6.2 真的有财务自由吗......................................
6.2.1 做个有钱人.......................................
6.2.2 人的欲望永远无穷大...................................
6.2.3 财务自由的重点是“自由”而不是“财务”...............161
6.3 附：我的热门长帖2《工作五年理下50 万元》........................
6.3.1 理财初始阶段：存钱&记账................................
6.3.2 理财二级阶段——基金涉水................................
6.3.3 理财三级阶段——股票..................................
6.3.4 现在，我应该做些什么..................................
第二部分 未来该怎么走
第七章 搭建属于自己的理财体系
7.1 1 000 万元理财目标的实现轨迹.............................
7.1.1 先了解自己当前的财务状况................................
7.1.2 实现梦想的选择和要求..................................
7.2 神奇的复利.........................................
7.2.1 复利的馈赠.......................................
7.2.2 复利的杀气.......................................
7.2.3 时间是复利的朋友....................................
7.3 搭建自己理财体系的具体方法.................................
第八章 豆邮精选案例：你必须要拥有的理财技能
案例一：“低收入人群”的自我救赎之路——三位好朋友的困扰...... 190
案例二：“月光族”的梦魇人生——小P 的故事............................
案例三：CC 小姐的空想存钱计划..................................
第九章 后记：理财，让梦想照进现实
附录 2010-2014收支总结图表
2010 年资产总结：.......................................
2011 年资产总结：.......................................
2012 年资产总结：.......................................
2013 年资产总结：.......................................
2014 年资产总结：.......................................
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第一部分 我的理财手札（2009～2014 年）
第1 章 理财意识觉醒（2009 年）
1.1 毕业那年，面临选择的十字路口................................
1.1.1 没有金钱就没有说“不”的权利..............................
1.1.2 被金钱捆绑的生活....................................
1.2 行动从当下开始.......................................
1.2.1 谁说“渴望”这东西就一定要“高尚”..........................
1.2.2 房租告诉我的道理....................................
1.2.3 立即行动永远都不迟...................................
1.2.4 第一个“理财五年计划”——5 年30 万元................... 19
第2 章 存钱大作战1.0 时代（2010 年）
2.1 炒老板鱿鱼计划（人生第一个10 万元存款）.........................
2.1.1 晓晓的“炒老板鱿鱼存钱计划”..............................
2.1.2 我人生的第一个10 万元计划..............................
2.2 让存钱动起来........................................
2.2.1 先消费后储蓄VS 先储蓄后消费.............................
2.2.2 我的方式：先从工资的50%开始.............................
2.2.3 其他朋友的方式.....................................
2.2.4 网络上常见的方式....................................
2.2.5 网络上流传的其他存钱方式................................
2.2.6 关于一些存钱质疑的回应.................................
2.3 将消费支出控制起来.....................................
2.3.1 整理消费清单......................................
2.3.2 进入记账的生活.....................................
2.4 记账带来的改变.......................................
2.4.1 消费方式正在悄然改变着我的生活.............................
2.4.2 如何用应急资金购买大额物件...............................
2.4.3 如何使用偶尔发放的奖金津贴...............................
2.5 “理财五年计划”第一年度进展说明..............................
2.5.1 2010 年12 月资产总结..............................
2.5.2 2011 年收支预算..................................
2.5.3 关于2010 年“存钱大作战1.0”的反思.......................
第3 章 存钱大作战2.0时代：盲目投资的教训（2011年）
3.1 省钱大作战.........................................
3.1.1 消费新模式——合理团购.................................
3.1.2 进入记账2.0 时代..................................
3.1.3 我人生的第一个10 万元实现啦.............................
3.2 人生第一笔投资.......................................
3.3 纸黄金的4 个教训.....................................
3.3.1 没有调查就没有发言权..................................
3.3.2 一笔好买卖需要天时地利人和...............................
3.3.3 缺乏理性控制的欲望很可怕................................
3.3.4 孤注一掷的结果很可能是血本无归.............................
3.4 “理财五年计划”第二年度进展说明..............................
3.4.1 2011 年资产总结..................................
3.4.2 关于2011 年“存钱大作战2.0”的反思.......................
第四章 投资正式入门：基金应该这么买（2012 年）
4.1 进军基金..........................................
4.1.1 恐怖的通货膨胀可怕得让人不能不防...........................
4.1.2 老爸的前车之鉴.....................................
4.1.3 买基金前要解决几个基本问题...............................
4.2 买基金实操：我的基金是这么买的...............................
4.2.1 先给自己定好基金购买规矩................................
4.2.2 购买基金方法......................................
4.3 2012 年新基民体验带来的反思..............................
4.3.1 金钱损失迫害妄想症...................................
4.3.2 情绪波动非正常化....................................
4.3.3 存钱压力的缓解.....................................
4.4 基金购买需要了解的前十件事情................................
4.5 “理财五年计划”第三年度进展说明..............................
4.5.1 2012 年资产总结..................................
4.5.2 2013 年消费预算..................................
4.5.3 附我的热门长帖《工作三年理下30 万元》.................111
第五章 投资进阶：股市是财富增值的放大器(2013 年)
5.1 正式进军股市........................................
5.1.1 股市投资总金额是多少..................................
5.1.2 第一只股票选择哪家公司.................................
5.2 2013 年新股民体验带来的反思..............................
5.2.1 渐进的理财理念.....................................
5.2.2 消费观念在悄然改变...................................
5.2.3 现金是最后的救命稻草..................................
5.2.4 股市让我重新去了解生活.................................
5.2.5 股市不是改变人生命运的唯一地方.............................
5.2.6 投资新名词接触了很多..................................
5.2.7 那些影响到我的人....................................
5.2.8 下一年愿望.......................................
5.3 不同的人生阶段，不同的理财规划...............................
5.3.1 财富准备阶段......................................
5.3.2 财富质变阶段......................................
5.3.3 工作自由阶段......................................
5.3.4 财富自由阶段......................................
5.4 我的投资理财书单......................................
5.4.1 投资入门类书籍.....................................
5.4.2 社科篇.........................................
5.4.3 基金类.........................................
5.4.4 股票投资理论篇.....................................
5.4.5 技能篇.........................................
5.4.6 彼得·德鲁克的所有书籍.................................
5.5 “理财五年计划”第四年度进展说明..............................
5.5.1 2013 年资产年度总结................................
5.5.2 2013 年感悟....................................
第六章 投资反思：值得认真总结的新起点（2014 年）
6.1 2014 年理财之旅的重新规划...............................
6.1.1 存款意义的重新理解...................................
6.1.2 基金和股票市场的调整..................................
6.1.3 流动资产突破50 万元大关...............................
6.2 真的有财务自由吗......................................
6.2.1 做个有钱人.......................................
6.2.2 人的欲望永远无穷大...................................
6.2.3 财务自由的重点是“自由”而不是“财务”...............161
6.3 附：我的热门长帖2《工作五年理下50 万元》........................
6.3.1 理财初始阶段：存钱&记账................................
6.3.2 理财二级阶段——基金涉水................................
6.3.3 理财三级阶段——股票..................................
6.3.4 现在，我应该做些什么..................................
第二部分 未来该怎么走
第七章 搭建属于自己的理财体系
7.1 1 000 万元理财目标的实现轨迹.............................
7.1.1 先了解自己当前的财务状况................................
7.1.2 实现梦想的选择和要求..................................
7.2 神奇的复利.........................................
7.2.1 复利的馈赠.......................................
7.2.2 复利的杀气.......................................
7.2.3 时间是复利的朋友....................................
7.3 搭建自己理财体系的具体方法.................................
第八章 豆邮精选案例：你必须要拥有的理财技能
案例一：“低收入人群”的自我救赎之路——三位好朋友的困扰...... 190
案例二：“月光族”的梦魇人生——小P 的故事............................
案例三：CC 小姐的空想存钱计划..................................
第九章 后记：理财，让梦想照进现实
附录 2010-2014收支总结图表
2010 年资产总结：.......................................
2011 年资产总结：.......................................
2012 年资产总结：.......................................
2013 年资产总结：.......................................
2014 年资产总结：.......................................
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第一部分 我的理财手札（2009～2014 年）
第1 章 理财意识觉醒（2009 年）
1.1 毕业那年，面临选择的十字路口................................
1.1.1 没有金钱就没有说“不”的权利..............................
1.1.2 被金钱捆绑的生活....................................
1.2 行动从当下开始.......................................
1.2.1 谁说“渴望”这东西就一定要“高尚”..........................
1.2.2 房租告诉我的道理....................................
1.2.3 立即行动永远都不迟...................................
1.2.4 第一个“理财五年计划”——5 年30 万元................... 19
第2 章 存钱大作战1.0 时代（2010 年）
2.1 炒老板鱿鱼计划（人生第一个10 万元存款）.........................
2.1.1 晓晓的“炒老板鱿鱼存钱计划”..............................
2.1.2 我人生的第一个10 万元计划..............................
2.2 让存钱动起来........................................
2.2.1 先消费后储蓄VS 先储蓄后消费.............................
2.2.2 我的方式：先从工资的50%开始.............................
2.2.3 其他朋友的方式.....................................
2.2.4 网络上常见的方式....................................
2.2.5 网络上流传的其他存钱方式................................
2.2.6 关于一些存钱质疑的回应.................................
2.3 将消费支出控制起来.....................................
2.3.1 整理消费清单......................................
2.3.2 进入记账的生活.....................................
2.4 记账带来的改变.......................................
2.4.1 消费方式正在悄然改变着我的生活.............................
2.4.2 如何用应急资金购买大额物件...............................
2.4.3 如何使用偶尔发放的奖金津贴...............................
2.5 “理财五年计划”第一年度进展说明..............................
2.5.1 2010 年12 月资产总结..............................
2.5.2 2011 年收支预算..................................
2.5.3 关于2010 年“存钱大作战1.0”的反思.......................
第3 章 存钱大作战2.0时代：盲目投资的教训（2011年）
3.1 省钱大作战.........................................
3.1.1 消费新模式——合理团购.................................
3.1.2 进入记账2.0 时代..................................
3.1.3 我人生的第一个10 万元实现啦.............................
3.2 人生第一笔投资.......................................
3.3 纸黄金的4 个教训.....................................
3.3.1 没有调查就没有发言权..................................
3.3.2 一笔好买卖需要天时地利人和...............................
3.3.3 缺乏理性控制的欲望很可怕................................
3.3.4 孤注一掷的结果很可能是血本无归.............................
3.4 “理财五年计划”第二年度进展说明..............................
3.4.1 2011 年资产总结..................................
3.4.2 关于2011 年“存钱大作战2.0”的反思.......................
第四章 投资正式入门：基金应该这么买（2012 年）
4.1 进军基金..........................................
4.1.1 恐怖的通货膨胀可怕得让人不能不防...........................
4.1.2 老爸的前车之鉴.....................................
4.1.3 买基金前要解决几个基本问题...............................
4.2 买基金实操：我的基金是这么买的...............................
4.2.1 先给自己定好基金购买规矩................................
4.2.2 购买基金方法......................................
4.3 2012 年新基民体验带来的反思..............................
4.3.1 金钱损失迫害妄想症...................................
4.3.2 情绪波动非正常化....................................
4.3.3 存钱压力的缓解.....................................
4.4 基金购买需要了解的前十件事情................................
4.5 “理财五年计划”第三年度进展说明..............................
4.5.1 2012 年资产总结..................................
4.5.2 2013 年消费预算..................................
4.5.3 附我的热门长帖《工作三年理下30 万元》.................111
第五章 投资进阶：股市是财富增值的放大器(2013 年)
5.1 正式进军股市........................................
5.1.1 股市投资总金额是多少..................................
5.1.2 第一只股票选择哪家公司.................................
5.2 2013 年新股民体验带来的反思..............................
5.2.1 渐进的理财理念.....................................
5.2.2 消费观念在悄然改变...................................
5.2.3 现金是最后的救命稻草..................................
5.2.4 股市让我重新去了解生活.................................
5.2.5 股市不是改变人生命运的唯一地方.............................
5.2.6 投资新名词接触了很多..................................
5.2.7 那些影响到我的人....................................
5.2.8 下一年愿望.......................................
5.3 不同的人生阶段，不同的理财规划...............................
5.3.1 财富准备阶段......................................
5.3.2 财富质变阶段......................................
5.3.3 工作自由阶段......................................
5.3.4 财富自由阶段......................................
5.4 我的投资理财书单......................................
5.4.1 投资入门类书籍.....................................
5.4.2 社科篇.........................................
5.4.3 基金类.........................................
5.4.4 股票投资理论篇.....................................
5.4.5 技能篇.........................................
5.4.6 彼得·德鲁克的所有书籍.................................
5.5 “理财五年计划”第四年度进展说明..............................
5.5.1 2013 年资产年度总结................................
5.5.2 2013 年感悟....................................
第六章 投资反思：值得认真总结的新起点（2014 年）
6.1 2014 年理财之旅的重新规划...............................
6.1.1 存款意义的重新理解...................................
6.1.2 基金和股票市场的调整..................................
6.1.3 流动资产突破50 万元大关...............................
6.2 真的有财务自由吗......................................
6.2.1 做个有钱人.......................................
6.2.2 人的欲望永远无穷大...................................
6.2.3 财务自由的重点是“自由”而不是“财务”...............161
6.3 附：我的热门长帖2《工作五年理下50 万元》........................
6.3.1 理财初始阶段：存钱&记账................................
6.3.2 理财二级阶段——基金涉水................................
6.3.3 理财三级阶段——股票..................................
6.3.4 现在，我应该做些什么..................................
第二部分 未来该怎么走
第七章 搭建属于自己的理财体系
7.1 1 000 万元理财目标的实现轨迹.............................
7.1.1 先了解自己当前的财务状况................................
7.1.2 实现梦想的选择和要求..................................
7.2 神奇的复利.........................................
7.2.1 复利的馈赠.......................................
7.2.2 复利的杀气.......................................
7.2.3 时间是复利的朋友....................................
7.3 搭建自己理财体系的具体方法.................................
第八章 豆邮精选案例：你必须要拥有的理财技能
案例一：“低收入人群”的自我救赎之路——三位好朋友的困扰...... 190
案例二：“月光族”的梦魇人生——小P 的故事............................
案例三：CC 小姐的空想存钱计划..................................
第九章 后记：理财，让梦想照进现实
附录 2010-2014收支总结图表
2010 年资产总结：.......................................
2011 年资产总结：.......................................
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2013 年资产总结：.......................................
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早,时间越长,复利的威力就越大。
做个简单的算术题,一个25岁的年轻人,打算在60岁退休的时候有10万元存款,他只需要一个非常简单的办法,按照平均年收益12%来计算,每只需要投资175元,那么在60岁的时候,账户中就会有101万元,而实际投入的本金只有73500元。但对于一个40岁的人而言,需要每月投入1000元,在同样的收益率下,60岁才能有97万元的存款,与此同时他投入的本金已经达到24万元。为了达到同样的目的,就要多拿出17万元。仅仅是因为投资晚了15年。如果进行一次性的投资,差距会更加可怕。25岁的时候,拿出2万元按照年收益12%复利增长,60岁的时候会有105万元;如果40岁的时候拿出2万元投资,按照同样的收益率复利增长,60岁时只有19万元,差距有4倍之多。
基金公司的宣传册上常常能够看到类似的小故事,比如王女士20岁的时候每月投资500元买基金,假设年均收益率为10%,她投资7年就不再扣款,然后让本金和获利一起成长,到60岁退休的时候,本利已经达到了162万元;而张女士则是在26岁的时候开始投资基金,同样是每月50元，10%的年均收益率,她需要花33年的时间持续扣款,到60岁才累计154万元。张女士不过比王女士晚投资了7年,却要多花25年来追赶。
计算长期收益有一个非常好用的公式“72法则”,比如年收益率是8%那么72÷8=9,也就是说9年资产可以翻一倍;如果年收益率是12%,那么72÷12=6,也就是说6年收益率翻一倍。在30年的时间里,如果年收益率达到12%,本金可以翻5番,即32倍;如果年收益率是8%,本金可以翻3番,即10倍左右。