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有恒产者有恒心,无恒产者无恒心。持有资产是实现财务自由的必经之路;拥有“长期持有资产”的信念,是走上财务自由的第一步。
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1、债券市场与股票市场往往有一定的负相关性;2、投资债券市场:第一,利率低位时选短期,利率高位时选长期。第二,随时可以投资,出现浮亏可以加仓拉低成本;3、我国10年期国债利率的中位数是3%-3.5%,可把其作为中间标准,高于35%,选长期品种;低于3%是,选择短期品种或货币基金。4、如果市场上没有可投资的指数基金和债券基金,可选择银行理财或货币基金。5、家庭资产配置长期看应以指数基金为主,货币基金和债券基金为辅。
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第五章 懒人定投法
最适合上班族投资的方式
1、指数基金定投一轮最低要3年时间
2、定投金额=(工资收入-日常支出)/2(根据各自情况确定投资金额)
3、在指数基金低估时买入,高估时卖出(盈利收益率法+定投,博格公式法+定投)
4、对分红的处理:在指数基金的低估区域,分红适合再投入;不低估时,分红可投入其他低估的品种。
5、定期不定额:盈利收益率法
定投金额=首次低估时的定投资金*(当月的盈利收益率/首次的盈利收益率)^n
n一般选1,资金量大的选2足够。
6、定期不定额:博格公式法
定投金额=首次低估时的定投资金*(首次市盈率/当月市盈率)^n
n一般选1,资金量大的选2足够。
7、定期不定额:博格公式变种
定投金额=首次低估时的定投资金*(首次市净率/当月市净率)^n
n一般选1,资金量大的选2足够。
8、家庭中股票资产配置比例,最好不要低于30%。
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1、对于盈利稳定的价值指数,可以采用盈利收益率法来投资,这是最简单的方法,是最适合普通投资者入门的方法,也是普通投资者主要采用的策略;2、对于成长指数和周期指数,可以分别使用博格公式及博格公式的变种来投资,这两种方法的难度都加大了,需要我们分析指数的历史估值走势,需要分析当前估值所处的位置。3、对于困境指数,直接放弃就好。
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1、博格公式的变种:指数未来年复合收益率=年市净率的变化率+年净资产的变化率;2、前提条件:虽然公司盈利不稳定,但在困难时候也不亏损。