不要被过度消费的诱惑所动摇,为了存储自身所需要的钱,一定要在建立必需的核心财产后,使用强制储蓄系统来完成存储行为。这是理财顾间给出的忠告。

进攻。最好的进攻就是最有效的防守。因此,减少消费和债务的最明智的方法,就是通过储蓄和投资建立核心财产。这里所说的‘建立核心财产’可以看成是在债务和消费中保护自己的训练过程。我们总是盲目地下决心说‘开始攒钱’,但实际上为了达到目标而采取行动的人很少。“消费前先储蓄’这句话能解释所有的疑问。从人的本能来看,人们喜欢瞬间的感官刺激,因此如果不给每个月的工资贴上明确的目的标签,强制采取储蓄的行为的话,就会深陷消费的沼泽难以自拔。把钱存入银行只通过挣利息达到理财的目的,需要很长的时间,但是盯着账户里的存款,看着它一点点变多是
抑制过度消费很有效的办法。
就防止陷入消费的沼泽,如何迈出理财第一步的问题,
姜然在顾问主张“储蓄与投资并行”。
听完这出乎意料简单的回答,主持人仿佛是要代替那些
等待着答案的旁听者发问似的,边笑边说:
“也就是说,不是把花剩下的钱存起来,而是要先存钱,存完剩下的部分再用作开销,对吧?这说起来很简单,但做
起来是相当难的啊。”
姜然在顾问点点头,说:“是的,因为花钱的欲望
要远远大于存钱的欲望,才会导致每次下决心存钱都会失败。设计明确的经济目标,有意识地给自己赋予一个必须要存钱的任务才是最重要的。要建立好必需的核心资产，推荐使用自动转账功能将每个月的工资中一定比例的资金强制存储起来。在这里强调一个名词‘心理会计（Mental Accounting）’。”

“很后悔我一直在过度消费金钱和人生,所以很迫切地
想找到改善方式
“不用那么担心,从现在开始解决就不晚。如果每个月包括信用卡欠款的所有债务本息款偿还金额的总计,超过自己收入总额(扣除各项税费后)的30%的话,就说明已经处
于被债务和过度消费所摆布的状态了,即做什么都会欠款。当然不能绝对地说,因为有人会把债务看作是有益的,但那只针对非常有钱的人,为了能让收益最大化,在自身财产的一定比例内活用债务的一种情况。而普通人只能承受自身收
入的30%以内的本息金偿还。
姜顾问继续说道:“除了上述情况外,大家一定要记住,妈碍个人理财成功的最大敌人就是‘债务’。消费性债务的复利增长很快,以一般的理财收入是无法偿还的。也就是对于普通人来说,债务给人们带来的损失要远远大于收入。另外,大家要铭记于心的是,稍不留神就很可能把自己的青春都浪费了在偿还贷款本息金上了。

看着大屏幕的姜顾问用带有遗憾的口吻说道
“人们常把表面功夫做得好的人称为‘抹灰的坟墓’。在周围人的眼中,他们锦衣玉食,生活得很好。其实这样的人大部分都是除去债务后所剩无几。外表光鲜的他们只不过是
货款、分期和信用卡堆成的傀儡而已。”

“好像经济状况对一个人的自信心有着非常重要的影响。尹女士是一个工作认真的人,现在却变成这样,这到底
是因为什么呢?”
一旦经济上不稳定的话,就很容易感染上‘担心钱的病毒,这个病毒首先就会啃噬你的勇气。感染上这个病毒的人,在工作上明显的表现就是对成功的要求越来越低,哪怕是某一领域的专业人士,也不能彻底地发挥自己的能力了,就是因为经济的不稳定而失去了信心和勇气。因此,均衡地理财是非常重要的,想过上幸福的生活,就不能受任何不良
经济习惯的腐蚀,追求健康的经济状况才是最重要的。”

分别为退休账户、投資账户、购房账户、保险账户和预备财产账户。将每月收入按固定比例坚持存入各个账户,尽管个月或是一年的存款不过只有几百元或几千元,但长期坚持储蓄,再加上利滚利累积下来的资金,这几个账户就能成为支撑生活的核心财产了。利用‘收入自动分配系统’的原理,每月固定向核心财产里存钱,这样大家手中就会有多个存折、单据、合同、登记管理证等,把这些存折和单据管理好,就能系统地攒到钱。”理财顾问把话题转向金善珉说:“例如,把金善珉先生的每月收入按照退休账户存入15%、投资账户存入10%、购房账户存入20%、保险账户存入5%的形式自动分配储蓄,这样就画出了理财的大草稿。在这个草稿的基础上，对这些账户进行按月管理。另外，以10年存折的形式分散管理还可以避免偏向一边的不均衡管理。

“秘诀就是选择和集中。有战略性地管理资金的人会把要‘放弃的’和要‘抓住的’区分得很清楚,也是有选择地做事情,绝不是什么事情都做。这个差异体现在结果上会非常直观,管理资金时,应在预先设计的底槁的基础上做出战略性的选择,并对所选择的部分集中精力。简单来说,金善珉先生在日后挣钱花钱的过程中,不管您愿不愿意都将面对很多需要做出选择的十字路口。依据您所选择的部分和您对所选择的部分集中精力的程度,您所处的位置将随之发生变化。您现在要对流向您的收入做出规划,把所有精力集中在核心資产上。就算您现在没有多少闲置资金,或是现在的经济情况还不算稳定,也不要灰心。希望从现在开始规划您自